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Jun 10, 2024

Nossa opinião: taxas de cartão de crédito são uma raquete

Não podemos permitir que a manipulação dos consumidores e das pequenas empresas americanas pelos gigantes dos cartões de crédito do país continue inabalável. A família americana média paga mais de mil dólares por ano nos chamados

Não podemos permitir que a manipulação dos consumidores e das pequenas empresas americanas pelos gigantes dos cartões de crédito do país continue inabalável.

A família americana média pagou mais de mil dólares por ano nas chamadas “taxas de furto” no ano passado, de acordo com o grupo de defesa das lojas de conveniência NACS.

As taxas de furto, também conhecidas como taxas de intercâmbio, são de 2% a 3% que as empresas de cartão de crédito cobram dos varejistas quando um cliente faz uma compra. E essas empresas podem definir a taxa que quiserem. Ou, mais precisamente, quaisquer taxas que eles achem que podem conseguir até que as pessoas comecem a notar. Esse dia pode ter chegado.

O valor arrecadado pelas taxas de furto aumentou 17%, para mais de US$ 160 bilhões em 2022, pressionando as pequenas empresas em todo o país.

Mas não são apenas os varejistas que sofrem, já que o custo das taxas geralmente é repassado aos consumidores. E como a taxa é calculada como uma percentagem das vendas, e não como uma taxa fixa, os custos diretos para retalhistas e clientes aumentam com a taxa de inflação.

Para aqueles que diriam que as taxas são necessárias para garantir a segurança dos biliões de transacções com cartão de crédito do país, contrariaríamos o facto de as taxas na Europa serem um décimo das dos Estados Unidos. Não se trata de segurança. É uma questão de aumento de preços.

Grande parte do problema pode ser atribuída ao facto de a maior parte do negócio de cartões de crédito do país ser controlada por duas empresas: Visa e Mastercard. Eles podem definir o preço que quiserem e há pouco que o resto de nós possa fazer a respeito.

“O pior é que as taxas são fixadas pela Visa e pela Mastercard em segredo, sem intervenção pública, e impostas aos bancos”, escreve Peter Brennan, diretor executivo da New England Convenience Store and Energy Marketers Association, num relatório da CommonWealth Magazine.

“Os varejistas não têm escolha a não ser aceitar os termos estabelecidos pela Visa e pela Mastercard, que controlam cerca de 83% de todo o volume de cartões de crédito nos Estados Unidos”, disse Brennan. “No geral, as taxas de cartão pagas pelo setor de lojas de conveniência aumentaram 44% no ano passado e 82% em 2022.

Para muitos retalhistas, o custo destas taxas é superior ao aluguer e aos serviços públicos e representa o segundo custo mais elevado, depois apenas da mão-de-obra. Onde isso termina?

O presidente Joe Biden e um grupo bipartidário de legisladores prometeram controlar os gigantes dos cartões.

A Lei de Concorrência de Cartões de Crédito, agora em apreciação no Congresso, visa aumentar a concorrência e quebrar o duopólio detido pela Visa e pela Mastercard. Exigiria que os grandes bancos que emitem cartões de crédito permitissem que pelo menos uma rede que não fosse Visa ou Mastercard fosse usada para seus cartões. Os varejistas poderiam finalmente ter uma escolha real.

“As taxas de intercâmbio são efetivamente um imposto sobre o comércio”, disse o presidente do Shopify, Harvey Finkelsetin, à CNBC. “Começamos a perceber que essas taxas continuavam subindo, subindo e subindo, e sentimos que algo estava acontecendo.”

Os grandes bancos e os gigantes dos cartões de crédito dizem que a lei os forçaria a eliminar os populares programas de recompensa de pontos, mas esse argumento não é convincente.

“É improvável que as recompensas do cartão de crédito desapareçam com base nas margens atuais do emissor sobre recompensas e na experiência de outros mercados”, informou o formulário de consultoria de pagamentos globais CMSPI em um novo artigo de pesquisa sobre o tema.

A CMSPI estima que a nova lei, se aprovada, economizaria aos comerciantes e clientes US$ 15 bilhões por ano em taxas de furto. Isso seria 70 vezes o valor de qualquer redução esperada nas recompensas, disse o estudo.

Já passou da hora de injetar concorrência no que se tornou um duopólio dispendioso.

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