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Jun 20, 2024

7 erros de cartão de crédito na transferência de saldo e como evitá-los

Jovem casal de lésbicas sentada no sofá em casa e calcula o orçamento da conta financeira doméstica juntos. À medida que a inflação aumenta e as taxas de juro disparam, os consumidores em todo o país enfrentam uma crescente

Jovem casal de lésbicas sentada no sofá em casa e calcula o orçamento da conta financeira doméstica juntos.

À medida que a inflação aumenta e as taxas de juro disparam, os consumidores em todo o país enfrentam crescentes saldos de cartão de crédito. A dívida das famílias com cartão de crédito nos EUA está em níveis quase recordes, aumentando quase 20% ano após ano, de acordo com um estudo do primeiro trimestre de 2023 da TransUnion.

Para consumidores preocupados com dívidas com juros altos, os cartões de crédito para transferência de saldo apresentam uma opção atraente para evitar juros no cartão de crédito. Esses cartões de crédito especializados oferecem uma taxa percentual anual (APR) de 0% sobre os saldos transferidos por um determinado período de tempo – às vezes até 21 meses – dando a você tempo para pagar sua dívida sem acréscimo de juros extras.

Embora úteis, esses cartões não são uma solução abrangente para os problemas de dívida dos consumidores. Os consumidores “ainda têm de lidar com os seus gastos em relação aos rendimentos e evitar a perpetuação de novas dívidas”, afirma Trent Graham, da GreenPath Financial Wellness, uma organização sem fins lucrativos especializada em aconselhamento financeiro e gestão de dívidas.

De pequenos erros técnicos a maiores problemas de gerenciamento de dinheiro, esses sete erros comuns de transferência de saldo no cartão de crédito podem fazer a diferença entre economizar dinheiro por meio de uma transferência de saldo no cartão de crédito e simplesmente acumular mais dívidas.

Os emissores de cartões de crédito ganham dinheiro, em parte, com os juros que os consumidores pagam. Quando oferecem taxas de juros introdutórias baixas, como as ofertas de APR de 0% disponíveis em muitos cartões de crédito de transferência de saldo, isso representa uma perda para a empresa nos lucros provenientes dos juros, em troca da obtenção de novos negócios. É por isso que, na maioria dos casos, você não pode transferir o saldo de um cartão de crédito de um cartão para outro se ambos os cartões forem do mesmo emissor. Por exemplo, se você tiver dívidas em um cartão de crédito do Bank of America®, não poderá transferir esse saldo para outro cartão do Bank of America®.

Em vez disso, você terá que escolher um banco diferente para abrir um cartão de crédito para transferência de saldo. Aqui estão algumas dicas para fazer isso.

Muitos cartões de crédito para transferência de saldo têm um prazo para concluir a transferência - geralmente entre 30 e 120 dias após a abertura da conta - para se qualificarem para a oferta de APR introdutória baixa do cartão. Esse prazo é diferente do período introdutório da TAEG ou do período durante o qual será cobrado 0% da TAEG nas transferências de saldo.

Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito com TAEG introdutória de 0% nas transferências de saldo por 18 meses, com prazo de transferência de saldo de 60 dias. Isso significa que você deve transferir quaisquer saldos dentro de cerca de dois meses após a aprovação do seu pedido para se qualificar para a taxa de juros introdutória. Quaisquer saldos transferidos 61 dias após a abertura da conta e além acumularão juros à TAEG normal do cartão (que geralmente será muito mais alta).

Se você é do tipo esquecido, considere configurar alertas ou lembretes de calendário. Mesmo métodos de baixa tecnologia, como post-its e planilhas, podem ajudá-lo a controlar suas ofertas promocionais e cronogramas.

Um cartão de crédito para transferência de saldo pode economizar dinheiro em juros, mas não é isento de custos. Na maioria dos casos, o valor transferido estará sujeito a uma taxa de transferência de saldo – normalmente de 3% a 5% do valor total transferido. Digamos, por exemplo, que você transfira um saldo de US$ 10.000 para um cartão com uma taxa de transferência de saldo de 3%. Essa taxa de $ 300 seria adicionada ao saldo do seu novo cartão de crédito, totalizando $ 10.300 no saldo total do novo cartão.

As taxas de transferência de saldo podem aumentar, por isso é importante considerá-las em sua decisão. Se você conseguir encontrar um cartão com TAEG de 0% nas transferências de saldo por um longo período de tempo e precisar desse tempo para saldar o saldo, pode valer a pena. Mas se você puder pagar o saldo existente dentro de alguns meses, talvez seja melhor manter seu cartão atual. Uma calculadora de transferência de saldo pode ajudá-lo a avaliar a taxa e os juros que você está pagando.